中乡网

热门关键词:  杏林镇  怀远县  莲花寺  请输入关键词  龙扬镇

曹县转变信贷发展模式,解决“谁来放、放给谁”的问题

2014-01-02 16:13 中国山东网菏泽频道
新年伊始,曹县联社面对复杂金融经济形势,面对不良贷款前清后增、新增贷款质量不高、风险社、风险人并发,人员管贷能力、营销能力不足,惧贷惜贷、不愿干信贷的问题,客户流失、市场竞争力偏低的问题,努力寻找和开辟一条更加适应农村信用社信贷业务发展的新路子,在立足“三农”市场定位的基础上,着眼长远,通过整合现有资源,转变信贷发展方式,调整信贷内部结构,进而挖掘内生动力,激发全体员工的正能量,确保在竞争中立于潮头和不败之地。

  转变信贷发展模式,解决“谁来放、放给谁”的问题。一是转变工作作风和营销模式,加大宣传营销力度,解决“贷款放给谁”的问题。年初以来,联社转变工作风,彻底改变“坐门等客”的传统做法,实施“走出去”的战略,主动进行宣传营销,开展了“农信送福万家行”和“信贷服务百家企业行”大型宣传活动,主动“送服务”“送贷款”上门。从城区到乡镇、从个人到企业进行了全面的宣传和营销,通过宣传、走访,增进了感情,拓展了客户,使群众对信用社的信贷产品有了进一步的了解。活动中共走访个人客户1511家,共走访企业客户140多家,均是优质客户。同时加强客户关系的研究和管理,对现有客户进行分类施策,对潜在客户进行定位挖掘,对新增客户紧密跟踪。研究便于基层人员失误操作的客户关系手册,明确不同客户的政策和具体工作步骤,加以实施。二是转变贷款发放方式,实行“一岗双薪”,解决“谁来放”的问题,拓宽信贷服务面。目前,客户经理老龄化现象严重,单靠现有的客户经理已不足以支撑信贷业务发展的需要,而短期内大规模补充客户经理又不现实,因此需要打破原有观念,解放思想,让非信贷岗位人员参与信贷营销,尤其是充分发挥联社高管、信用社主任、部室经理的带头作用,实行一岗双薪,破解客户经理不足、贷款谁来放的难题,拓宽信贷服务面。截至11月末,信用社主任、部室经理共发放贷款2亿元,有效破解了信贷人员老化、不足等不能支撑信贷业务发展的瓶颈问题。

  调整信贷内部结构,解决贷款“怎样放”的问题。一是调整信贷产品结构,为适应曹县城乡经济发展对金融服务的需求,增强服务“三农”,服务“小微企业”的功能,曹县联社加大了信贷产品设计、开发、创新力度,研发、包装多样化、个性化的信贷套餐。以总有一款适合您为目标,为客户量身定做信贷产品。先后出台了24个贷款管理办法,开办了门面房抵押、公务员消费、准抵押、驰名品牌代理商户贷款等二十多种信贷产品,正逐步由信贷“小卖铺”转变为“信贷超市”。自2012年以来曹县联社共推出了土地流转抵质押贷款、水面经营权质押贷款、“准抵押”贷款等7个个人类贷款新品种;应收账款质押、林权质押、第三方监管及钢结构抵押4个公司类贷款新品种,截至11月末,11项信贷新产品今年共发放贷款4.96亿元。二是调整贷款权限结构,联社组成权限管理委员会,根据各信用社贷款规模、贷款质量、贷款种类对各信用社的转授权权限进行论证、确认,客户经理人与人不同,社与社不同,新增客户种类不同,贷款类别不同,并根据实际情况进行调整,解决贷款由那些社、哪些人发放,怎样发放的问题。三是调整贷款风险权重结构。结合银行化改革的需要、新资本协议监管的要求,加大力度营销风险权重相对较低的抵质押贷款(含准抵押贷款)、消费贷款、公职人员等优势群体贷款、按揭贷款等,做好产品的搭配、期限的搭配、行业的兼顾,保证收益的平衡。

  推行精细化管理,走信用社信贷业务发展的新路子。一是推行差别化,实现精细化管理。打破传统“一刀切”的考核模式,把城区分为传统网点和精品网点,实施全县三大类考核,初步实现任务分配合理、激励政策适用、管理科学规范各项业务健康发展的目的。对客户经理实行扁平化考核,与客户经理贷款规模、到期贷款收回率、不良贷款、利息收入等指标挂钩,进一步激发客户经理干事创业的激情,提高信贷资产质量。二是精细风险管控方式,实现审贷、信贷、风险三部门以及分管领导的权责制衡,由原来的事后监控到事中、事前管控。调整前中后台人员结构,逐步提高中后台人员占比,解决一人或个别人说了算的问题。通过信贷管理部门对贷款资料的审查、审贷中心的大额贷款笔笔实地调查、风险管理部的新增贷款电话回访、实地外核以及大额贷款“回头看”等方式实现贷款风险管控关口前移。三是精细利率定价办法,实行差别化、市场化利率。改变过去“利率由信用社说了算”的理念,树立“宁让利率不让市场”“利率由客户说了算”的理念,实行利率差别化管理,让利于民,根据贷款品种、担保方式及信用状况执行不同的利率,以让客户看得到的实惠来赢取客户。四是精细人员管理,打造城区专业化网点,实施人力物力资源的全面整合,实现“术业有专攻”,以达到专门的人干专门的事,行业内精益求精,做行家里手。按揭贷款、公职人员消费贷款、品牌代理商贷款、企业贷款都有专门的人发放,对于企业贷款也按不同的行业安排专人营销。五是改进贷款期限管理,缩短贷款间隔期。贷款在于流动,在贷款期限设置上,不仅要考虑客户的生产经营周期,要考虑内部资金回笼、到期收回、流动性管理的需要,还要注意与其他行的贷款期限进行错配,避免集中到期。另外对于还后再贷的贷款要提前介入调查,缩短间隔期,提高资金运用效率。

  截至11月末,曹县联社发放按揭贷款发放3.38亿元,公职人员消费贷款发放1.2亿元,门面房抵押贷款2.82亿元,部室经理、信用社主任兼任客户经理发放贷款2.09亿元,企业贷款较年初增加5.21亿元。11项信贷新产品今年累计发放4.96亿元。各项贷款余额50.57亿元,抵质押占比26.79%,较年初提高15.74个百分点。实体贷款较年初增加10.92亿元,增幅29.18%,在全市居第一位,实现了涉农贷款和小微企业“两个不低于”的目标。

  推动经济发展是金融机构义不容辞的责任,曹县联社将认真研究新形势下的新需求,主动调查研究,广泛征集信息,加强创新,改进服务,丰富产品,完善功能,不断提高农村金融服务水平,继续坚持“四个面向”的市场定位,紧紧围绕“四化同步”的发展战略,强化服务能力,加大营销力度,最大限度的发挥金融支持经济发展的推动作用。

微信扫一扫,即刻分享!
责任编辑: