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房价的大涨令不少人忧心忡忡，大家关注的焦点都在地王、政府调控等，在楼市，其实还有一个重要的楼市变量隐藏在大家的视线盲区——那就是“房抵贷”产品。而这颗潜伏的地雷，正在默默地给楼市输送着杠杆。
楼市“暗度陈仓”加杠杆 据媒体报道，至少包括农行、建行、民生、中信等多家银行均推出了“房抵贷”产品，额度大部分在300万，有的银行甚至没有上限。 所谓房抵贷，是指借款人以房产抵押作为担保，向银行申请的流动资金贷款，各家行的产品名称不同。由于按揭贷款额度须在“房抵贷”中扣除，也被称作二次抵押贷款。 这其实不是什么新鲜事，很早银行就已经这么干了，有的甚至一抵二抵都能做，而利率要高30%，银行一直认为，房子是最安全的风控手段，拿着房子再给一定的折价，比如1000万的一线城市房子打个7折，给你700万贷款，有30%的安全边际，小地方的房子5折抵押，跌一半也不怕。所以银行干起这个事来就越来越没底线，一些城商行更加激进，甚至不给房抵贷设置上限。 据悉，中信、平安、华夏等均推出了“房抵贷”产品。宁波银行在按揭贷上规模较小，但其实该行在消费贷和房抵贷上投放力度很大。 风险太大！恐怖！ 易居研究院智库中心研究总监严跃进对东方财富网表示，实际上很多贷款都是违规操作。理论上说房屋并没有偿付完按揭贷款，那么从产权本身来说，是属于商业银行的。这个时候继续做抵押，而且是绕过商业银行的监管，其实是做了二次抵押。这样获取的贷款显然是违规的。实际上这背后也会助长各类炒房的因素。当然客观地说，很少会出现违约。但假如真的出现问题，那么此类房屋产权的索取，就会出现扯皮的现象。实际上这也是国内对于房屋多次抵押缺乏一个公共查询的平台，导致各类乱抵押乱放贷现象的出现。 财经作家齐俊杰指出，房抵贷肯定有问题，因为抵押物的价值已经严重泡沫化，也就是说房子早就已经不值这么多钱了。而聪明人太多，也都在钻各种各样金融的空子，有的房产中介告诉客户，你把合同价格做高，700万的房子，你做到1000万，再通过关系花钱(通常是银行的信贷员合谋)把评估价搞上去，这样你原来能贷款490万，自己要先出210万，现在价格到1000万了，你直接就能贷款700万。所以相当于0首付了，然后你把原来的210万拿来每月还贷款，3年内房价涨了，你把房子一卖，就能狠狠的赚一笔。还美其名曰这是无风险套利！ 齐俊杰认为，房抵贷其实是房地产市场最大的金融风险。 媒体引述一位大行风控人士评论称，房抵贷是个雷。房抵贷完全依靠房地产的价值，没有按揭分期偿还这一风险递延。抵押了房子再去买，一套房涨到1000万元，就能给出700万元的贷款。楼市这样不断加杠杆，很恐怖。 |
