|
·编者按· 随着全球互联网和新技术的不断发展，在经历了电子银行、网络银行、移动银行后，银行业已经全面步入4.0时代，金融服务已开启数字化革命的大门，传统银行的数字化转型迫在眉睫。 中国农业银行作为国有大型商业银行，在新的时代主动融合、主动出击，以践行普惠金融为己任，不忘金融服务实体经济的初心，积极主动对外开放。未来，农业银行将会联合各金融机构，引入更多的科技企业，加强联盟，与大家共同打造开放、合作、共赢的新金融产业生态体系。 分支行是数字化转型的主力军和主战场，农行重庆市分行以数字化转型为引领，聚焦一个升级和两个转变，以“开放银行”与“场景金融”的深度融合，实施好“金融科技+”战略。 为顺应新时代消费升级和金融科技发展的趋势，农行重庆市分行加大场景金融构建和研发力度，打造具有该行特色的场景金融，把场景服务嵌入到客户生活、旅游、医疗、教育、经营、投资等各类场景，助力民生改善和实体经济发展。近年来，相继打造全国首个DIY智慧银行，推出二维码聚合支付产品“金穗e融通”，建设智慧商圈、智慧社区、智慧校园、智慧医院、智慧旅游、智慧出行、智慧停车、智慧三农、智慧扶贫和智慧小微等十大智慧场景，勇立潮头。通过十大智慧场景，打造“开放、共享、互通、丰富、可靠”的新金融生态体系，实现金融科技引领未来的前瞻谋划、前瞻布局和前瞻推动。 “农行重庆市分行：智慧金融点亮生活 赋能经济创新发展”系列报道之一 核心提示： 党的十九大报告提出，加快数字中国建设。为深入实施“数字中国”战略，全面拥抱AI时代，金融业开启了“数字金融”“智慧银行”的新征程。作为长期坚持服务“三农”的国有控股银行，中国农业银行“推进数字化转型，再造一个农业银行”的重大战略部署，拉开了全行数字化转型发展的大幕。 近年来，农行重庆市分行按照总行的战略部署，对接重庆市实施以大数据智能化为引领的创新驱动发展战略行动计划，并结合自身实际，聚焦“两个转变”“两大重点”，强化科技支撑能力和产品创新能力，大力加强DIY智慧银行建设，积极推进开放银行与场景金融融合，全力打造“开放、共享、互通、丰富、可靠”的新金融生态体系，数字化转型发展实现了新突破，取得了新成效。
以改革创新为抓手、以“金融科技+”为驱动，打造新金融生态体系 问：近两年来，商业银行纷纷发力金融科技，推进数字化转型。农行重庆市分行在科技创新和数字化转型方面有什么样的战略思考？ 农行重庆市分行：近年来，信息化、大数据、数字经济等一个个高频词正在勾画出“数字中国”建设的宏伟图景。今年6月，工信部正式发放5G商用牌照，标志着我国正式进入5G时代。 目前，重庆市大力实施以大数据智能化为引领的创新驱动发展战略行动计划，着力为传统产业植入“智能因子”、瞄准智能产业“风口”打造新的增长点，靶向投资成为牵引全市产业转型升级和高质量发展的“牛鼻子”。 在国家战略和地方战略中，农行重庆市分行深知自己的责任和使命，决心积极担当，主动作为，抢抓机遇，创新发展，全面推进数字化转型，增强金融服务实体经济的能力，构建可持续的核心竞争力。 我行推进数字化转型的工作思路是：以总行数字化转型战略为引领，以金融科技为主线，以客户为中心，以市场为导向，以创新为动力，搭建系统平台，重构渠道体系，创新产品服务，全面推动主体业务发展，为全行实现高质量发展提供战略支撑。 按照这一工作思路，我行将以改革创新为抓手，以“金融科技+”为驱动，聚焦“两个转变”“两大重点”，实现科技与金融的无缝深度融合，打造“开放、共享、互通、丰富、可靠”的新金融生态体系。 “两个转变”中的第一个“转变”即对内革新，就是以创新为引领，对组织架构、运行方式、考核指标进行大幅度调整，按照互联网和线上化的运作特点进行重构，优化现有财务制度、信贷制度、运营制度、风控制度，建立适应业务线上化、支付移动化的制度流程。第二个“转变”即对外开放，就是要建设开放银行，将金融服务开放化，无缝嵌入客户各类生活场景中去，以场景驱动服务，以服务带动客户，不断拓展客户获取的渠道和方式。 “两大重点”即实现开放银行与场景金融的融合。开放银行以场景金融建设为前提，而场景金融是开放银行发展的必要手段和途径，场景在外，银行在内；场景是壳，银行是核；场景是U盘，银行是CPU。让金融重返场景、金融连接场景、金融开放场景，也是数字银行未来的发展方向。
“开放银行”与“场景金融”是数字化转型的两大重点工作 问：数字化转型的两大重点工作是推进“开放银行”与“场景金融”的融合，农行重庆市分行在这两个方面的构想是什么？ 农行重庆市分行：2018年4月20日，农行全国首家金融科技体验店--DIY智慧银行在重庆解放碑正式亮相。开业当天，3000多名重庆市民和游客亲身感受DIY智慧银行的全新理念和科技力量。 DIY智慧银行是以“未来、科技、互动”为特点的“金融科技+”开创性实践。它的一切服务方式和产品都基于大数据、云计算、人工智能分析结果，围绕客户精准化、个性化的需求展开，真正实现了“让客户参与、由客户主导”的全新的、颠覆性的高品质金融服务。 银行内，人脸识别、触控交互、感应跟踪、语音识别、VR虚拟现实体验、数字阅读等新技术新设备应有尽有。客户通过人脸识别、财富计算器等，自主选择产品组合，以游戏方式体验买房、买车、留学等丰富的定制场景。 建设“开放银行”，就是运用互联网理念和技术，建立开放服务平台，既将金融服务封装成API接口对外开放，无缝融合到更多领域的业务场景中，又将成熟灵活的互联网服务引入银行的业务流程和产品场景中，最终为客户带来简洁、便捷、安全、智慧的金融服务。 打造“场景金融”，就是银行以客户为中心，以场景为载体，运用金融科技手段，将银行产品嵌入到不同的场景之中，为客户提供适时化、定制化金融服务。场景金融的核心在于银行的换位思考和角色转换，让金融服务更直观、更便捷、更友好。
构建支付服务平台，建设十大智慧场景，推进数字化转型走深走实 问：“开放银行”与“场景金融”的美好前景非常令人期待，下一步，农行重庆市分行打算怎么去实现呢？ 农行重庆市分行：农行重庆市分行在2017年探索启动了数字化转型。经过两年多的发展，分行在开放银行和场景金融方面拥有丰富的实践、丰富的场景、丰富的产品、丰富的体系，在全国农行系统内具有技术、人才和运营优势，成为了总行产品创新实验室分行。 下一步，我行将以“e融通”综合支付服务平台为纽带，解决好开放银行“走出去”获客、场景金融“请进来”活客、客户账户“沉下来”留客之间的连接关系，抓好“构建支付服务平台，建设十大智慧场景”两个关键，把数字化转型推向更高阶段。 在构建支付服务平台方面，将“e融通”作为开放银行与场景金融的桥梁，打通银行、商户、用户及服务商之间的通道，逐步推动用户账户本体化、用户数据一体化、用户画像立体化，最终将“e融通”打造成为整合内外部资源、连接线上线下，场景丰富、功能完善、量大质优、体验友好、性能稳定的线上线下一体化综合支付服务平台。 在建设十大智慧场景方面，主动迎合金融服务嵌入式、场景化的发展趋势，突出场景驱动、嵌入金融服务、坚持开放导流、创新获客模式，采取开放共享、合作共赢等方式，围绕商圈、社区、校园、医院、旅游、出行、停车、三农、扶贫、小微等十大智慧场景建设，全面拓展生产经营和生活消费中的高频互联网场景，加速打造场景金融全新生态体系。 问：“十大智慧场景建设”和广大市民的生产生活紧密相关，大家非常感兴趣，请详细介绍一下。 农行重庆市分行：我行正把“e融通”综合支付服务输出到商圈、学校、医院、景区、交通等智慧场景，打通“e融通”与各智慧场景的用户体系、积分体系及优惠体系联接，并最终将其打造成整合多场景资源的中心枢纽。 1.智慧商圈。以“智慧商圈统一平台”建设为主线，对接整合“e融通”和智能POS两大支付渠道，统一微信公众号及小程序场景入口，构建面向C端客户的“优惠多”，打造面向B端商户的“奖励多”，构建集消费金融、社交体验和生活服务于一体的智慧生态商圈。 2.智慧社区。全面完成十大房企试点小区对接，加快全国版本改造，完善平台用户体系、积分体系和优惠体系，将其打造成为数字化转型工作示范项目。持续迭代报事报修、线下预存、线下收款等传统功能，不断优化完善物业服务。强化与房地产行业协会、物业管理协会、街道服务中心等单位的沟通联系，形成联动营销、互惠互利的新型合作机制。 3.智慧校园。通过与试点高校及中小学合作共建“智慧校园”，重点围绕支付结算进行场景搭建，建设具有示范效应的样板项目。根据试点学校应用情况，围绕教务、校务、财务、后勤、社交等学习生活场景进行产品升级优化，将金融服务与校园各类场景深度进行融合。 4.智慧医院。按照方便病人、方便医生，服务医院、服务民生的思路，积极与医院及第三方机构开展共建，并以高频功能、爆款产品为抓手，提供线上线下一体化智慧服务解决方案，实现综合金融服务全覆盖。 5.智慧旅游。结合重庆“智慧城市”建设，打造智慧化的全域旅游服务平台，助力政府、景区实现实时全过程管理，推动重庆辖内所有景区、景区主要商户上线入驻，打造重庆智慧旅游生态圈。 6.智慧出行。围绕公交、轻轨等城市公共交通上游企业，高速服务区和出租车公司、网约车平台，以解决客户核心需求为业务切入点，尽快实现农行APP、微信公众号等线上渠道的公交卡移动充值、ETC支付、无感加油等功能。 7.智慧停车。积极对接重点停车场运营平台企业，强化智慧停车领域跨界合作。加强与地方交通、市政等有关部门合作，在路边停车场中实现空位提醒、无感支付等便民功能，全方位打造道路无感便民停车场景。 8.智慧三农。深入贯彻乡村振兴战略，围绕全市“智慧农业·数字乡村”建设，拓展金融服务中心功能，深化电子商务中心建设，打通物流配送中心瓶颈，丰富便民服务中心场景，提高农民满意度和粘性，形成农业银行服务“三农”新优势。 9.智慧扶贫。推进金融扶贫工作“线上化、数字化”，通过打造金融扶贫线上综合服务平台，促进“扶贫+智志双扶”实现线上化，打造扶贫在线、产业扶贫、文化扶贫、信贷扶贫、消费扶贫等场景，提升金融服务可达性，增强贫困群众获得感。
10.智慧小微。着力搭建线上普惠产品体系框架，将行外大数据和行内存量数据进行有效整合，全面打造数字化的普惠融资产品体系和便捷化的普惠智慧服务体系。 责编：玉玲 |
