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元旦后的第一个工作日，监管就开出了新年首批罚单。2020年1月2日，截至19时，安徽银保监局、江苏银保监局、天津银保监局、江西银保监局针对辖内商业银行违规行为开具了第一批罚单，共计18张，涉及1家国有大行、2家股份制银行以及6家中小银行，罚款金额总计460万元，另有多名责任人员被处以罚款或警告。在分析人士看来，在防范化解金融风险的主基调下，监管从严、从紧的原则不会改变。 中小银行频被点名 2020年第一个工作日，截至19时，银保监会就祭出18张罚单以表强监管决心。其中涉及邮储银行1家国有大行，光大银行、华夏银行2家股份制银行，以及6家城商行、农商行、村镇银行，罚款金额总计460万元。从处罚类型来看，中小银行成高危频发重灾区。 1月2日，安徽银保监局对辖内违规商业银行及从业人员一口气开出6张罚单，其中，安徽来安农商行罚款金额最高，该行因“关联方贷款超授信”被滁州银保监分局罚款45万元，作出处罚决定的日期为2019年12月30日。其次是安徽明光农商行，该行因“重大关联交易审批逆程序”同样被滁州银保监分局罚款40万元，作出处罚决定的日期为2019年12月30日。安徽凤阳利民村镇银行则因“贸易背景审查严重失职，为无真实贸易背景的银行承兑汇票办理贴现” 被滁州银保监分局罚款20万元。 另据江苏银保监局开具的一则行政处罚信息，江苏阜宁农商行因“部分贷款风险分类不准确”被盐城监管分局罚款30万元，作出处罚决定的日期为2019年12月24日。 同一天，天津银保监局也对辖内天津华明村镇银行及其相关负责人开具了3张罚单，该行因“流动资金贷款被挪用为银承保证金，严重违反审慎经营规则”被天津银保监局罚款50万元。上饶银行鹰潭分行也因“贷后管理严重不尽职和向监管部门出具虚假资料”被鹰潭监管分局罚款40万元。强监管追责制度下，另有2名责任人员分别被处以5万元罚款，6名责任人员被处以警告。 三查不严、票据业务违规成重点 北京商报记者注意到，在上述被处罚的6家中小银行中，银保监系统不仅对贷款三查的相关违规行为保持高压态势，也对银行业机构的关联交易审批违规行为加大了监管力度。从处罚缘由来看，“部分贷款风险分类不准确”“重大关联交易审批逆程序”“贸易背景审查严重失职，为无真实贸易背景的银行承兑汇票办理贴现”成监管关注的重点。 例如，对天津华明村镇银行行政处罚依据中就提到《中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》第三条规定；安徽凤阳利民村镇银行则出现“贸易背景审查严重失职，为无真实贸易背景的银行承兑汇票办理贴现”的违规事由。 银行屡次在内控不严、票据业务合规性上“栽跟头”的案例时有发生。一位村镇银行相关人士向北京商报记者介绍称，“逢查必罚，现在披露的罚单发生的时间都比较早，都是2018年发生的事情，涉及到票据业务，一些企业的融资需求和贷款需求不同，确实提供不出发票之类的材料，但又缺少资金，没有其他的融资渠道，所以才通过票据贴现的方式变现”。上述村镇银行相关人士表示，“处于银行角度，当时央行又下发了一些扶持小微企业的政策，所以就通过这种‘变相’的方式来做。现在银行也早就完成了整改，加上监管的条件比较苛刻，票据贴现业务、票据融资的业务都在缩小，我们行现在基本都已经停止这项业务了”。 此外，与股东关联交易乱象也成为监管管控的重点领域。安徽银保监系统对安徽来安农商行、安徽明光农商行作出的行政处罚依据均为《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（以下简称《办法》）第四十二条。北京商报记者查询发现，《办法》第四十二条规定，商业银行存在向关联方发放无担保贷款的、接受本行的股权作为质押提供授信的、聘用关联方控制的会计师事务所为其审计等情形之一的，由银保监会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款。 针对被罚问题后续整改措施，北京商报记者致电上述多家银行进行询问，但截至发稿，部分银行并未作出回应。安徽明光农商行相关负责人表示，“不便告之，后续会向监管报告整改措施”；安徽来安农商行相关人士表示，“不便回应” ；安徽凤阳利民村镇银行相关负责人称，“目前已完成整改”。 监管从严基调将延续 近年来，监管机构对银行业违法违规行为的处罚力度不断加强，据北京商报记者不完全统计，2019年，银保监会机关、各地银保监局以及各地银保监分局针对商业银行、政策性银行等银行业机构及从业人员共下发了约3382张罚单（罚单统计以公布时间为准），平均每天开出超9张罚单，合计罚没金额约9.49亿元。影子银行、违规担保、贷款实际用途管控不严格、授信业务违规、违反房地产行业政策导致信贷资金入市、贷款风险分类不准确、内控管理缺失等问题成为监管关注的重点。 2020年，银行业强监管风暴仍将延续。银保监会此前表示，下一步将进一步加大执行力度，切实完善行政处罚执行机制，压紧压实机构主体责任，着力强化联合惩戒力度，有效保证行政处罚决定的贯彻执行。 中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，未来几年，防范化解重大风险作为“三大攻坚战”之首，金融监管从严、从紧的基调和原则不会改变。首创证券研发部总经理王剑辉对北京商报记者表示，2020年监管罚单涉及范围比较广，也有不少罚单涉及到银行人事管理、员工、高管的问题。2020年在资管业务加速推进的同时，对于机构相关的监管可能会相应增加，尤其像金融机构的产品宣传、产品必须合规合法等问题可能会成为监管重点关注的领域。 董希淼进一步指出，从监管内容看，将继续打好防控金融风险攻坚战，表外业务、同业投资、支付业务、交叉金融产品等将进一步得到规范。从监管对象看，坚持“两手抓”方针，一手抓正规金融机构，一手抓非持牌机构。只有这样，才能真正做到金融监管全覆盖，不留死角和空白点，减少风险隐患滋生，更好地保护投资者的合法权益。 北京商报记者 孟凡霞 宋亦桐 |
